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解决当今美国房地产市场的负担能力问题

Published: 2022年7月25日
Linda Laramy
Sirva Mortgage 客户服务总监 (Director of Client Services)

美国的房屋价值继续上升，库存仍处于历史最低水平，抵押贷款利率的提升速度，超过了 20 世纪 80 年代以来的任何时候。遗憾的是，不断上涨的抵押贷款费用正在侵蚀买家的购买力，并引起很多购房者的负担能力问题。您的派遣员工是否难以负担购买新房屋所需的资金？

房屋价值继续飙升

根据 CoreLogic 的数据，5 月份全国房价同比上涨 20.9%。房价上涨由多种因素引起，包括：
  • 近年来，库存水平低一直是个问题，该问题在新冠疫情期间更加严重。2022 年 1 月，库存水平处于近期历史最低点。
  • 疫情期间，创纪录的低利率鼓励买家进入市场，导致竞争和竞标战加剧。 
  • 投投资者和私募公司的兴趣增加了需求。根据 Redfin 的数据，2021 年第四季度，投资者购买了 18.4% 的房屋，创下历史新高。投资者通常会支付现金，由于不需要评估，他们的出价往往高于要价，因此他们的报价对卖家更有吸引力。对于投资者而言，购买住宅房产是他们的业务，他们经验丰富，让购房者处于竞争劣势。
  • 2020 年年中，人们对第二套住房的兴趣显著增加，因为很多人可以利用远程办公和较低抵押贷款利率的优势，寻找位于其他地方的住房，并投资于度假目的地。

房价上涨

CoreLogic 5 月份房价指数中的一些市场示例显示，年同比：

Affordability Concerns 

利率上升

利率在维持了一段时间的历史低位之后，购房者目前面临着利率上升的挑战。30 年期固定抵押贷款的利率仅仅与一年前相比就上涨了2.25个百分点，这是自 2009 年以来的最高水平。为了应对通货膨胀的影响，美联储今年已经三次上调联邦基金利率，并宣布计划在 2022 年进一步上调。 

随着购买价格和利率的上升，以下场景表明，与 12 个月前购买同一套房屋相比，今天的买家需要多支付在之上 650 美元的本金和利息。

 

2021 年 5 月

2022 年 5 月

购买价格（首付 20%）

340,000 美元

408,600 美元

30 年固定利率

3.00%

5.25%

本金和利息（每月）

1,147 美元

1,805 美元

 

除了负担能力的挑战之外，收入也没有跟上房屋价值的增长。Bloomberg 3 月份的报道称，在所有收入阶层中，只有 18% 的消费者表示，他们的工资能够跟上生活成本的增长速度。 由于通货膨胀，为新房屋添置所需物品（如窗帘、家具和割草机等）的相关费用也有所上升。消费者价格指数（衡量商品和服务价格的标准）5 月同比增长 8.6%，接近 40 多年来的最高水平。(CNBC)

租赁价格也在攀升

不幸的是，上涨的不仅仅是房价。租金价格同样大幅提升，Realtor.com 显示，美国 50 个大城市的租金中值去年上涨了17%，达到了历史新高。Zillow 近期的一份报告显示，对于同样的房屋，目前一年的租金比两年前高出 3,400 美元左右。租赁成本的快速上涨，导致更多租房者开始考虑自有住房。我们将在未来的博文中探讨租房挑战。

组织如何帮助员工

虽然负担能力方面的挑战预计不会很快消失，但 CoreLogic 预测，到明年 5 月，年度房价涨幅将放缓至 5.0%。尽管不断上升的利率和高房价将继续影响购房者的负担能力，但雇主可以采取一些措施，支持派遣员工在这一充满挑战的市场顺利前行，包括：

  • 与专家合作。经验丰富的房地产经纪人熟悉当地市场和人才派遣流程，可以帮助您的员工找到房屋并提交有竞争力的报价。
  • 提前规划。鼓励您的员工尽早获得预先批准，以便充分了解自己的财务状况和负担能力。提交报价时，卖方也可能需要有力的预批准函。
  • 提供额外支持。考虑延伸福利，让员工有更多的时间寻找心仪房屋。多次报价很常见，您的员工可能需要就多处房产提交报价，才会最终有卖方接受报价。 对于高成本地区，抵押贷款差额计划可以使用预设福利，在一段时间内补充抵押贷款费用，帮助派遣人员分担高成本压力。

 

无论待派遣人员有哪些融资需求，SIRVA Mortgage 都可以提供帮助。凭借对人才派遣抵押贷款 30 年以上的专注和专长，我们了解房屋融资在人才派遣过程中的重要作用。请访问我们的 抵押贷款网站 了解更多信息，或者发送电子邮件至 MortgageClientServices@sirva.com 与我们联系.

 

SIRVA Mortgage,Inc.（NMLS 唯一识别符 2240）从事发放住宅抵押贷款的业务。我们已获取许可或授权，可在所有 50 个州和哥伦比亚特区发放抵押贷款。 SIRVA Mortgage 并非存款机构，也不作为或自称为提供全面服务的银行。 所引用的“抵押贷款银行家”一词是普遍接受的行业术语，是指仅从事抵押贷款业务的公司。 根据各种州法律法规以及我们在各州的许可类型，可将我们称为抵押贷款机构、抵押贷款银行家或抵押贷款经纪人。有关我们的隐私政策和附属业务关系披露，请访问 https://mortgage.sirva.com/about/about-sirva-mortgage请拨打 800-531-3837 以获取更多信息。SIRVA Mortgage, Inc. 目前已获得下列许可证（未列出全部）：亚利桑那州许可抵押贷款银行家，许可证编号 BK-901430；获得由企业部按照加州住宅抵押贷款法授予的许可，银行家许可证编号 413-0944；佐治亚州住宅抵押贷款被许可人编号 6221；伊利诺伊州住宅抵押贷款被许可人；堪萨斯州许可抵押贷款公司，许可证编号 SL.0000368；马萨诸塞州抵押贷款机构，许可证编号 ML1341；获得密西西比州银行与消费金融部许可，密西西比州许可抵押贷款公司编号 369/2009；密苏里州住宅抵押贷款被许可人；蒙大拿州抵押贷款机构许可证编号 39706，获得新罕布什尔州银行部许可；获得新泽西州银行与保险部许可；获得纽约州银行部许可的纽约州抵押贷款银行家；俄亥俄州抵押贷款经纪人许可证编号 MB.803887.000；获得宾夕法尼亚州银行部许可；罗德岛州许可贷款机构；得克萨斯州抵押贷款机构，许可证编号 44605；弗吉尼亚州注册公司委员会许可抵押贷款机构，许可证编号 MC-310。本文并非信贷要约或利率锁定协议要约，也非贷款批准通知。SIRVA Mortgage, Inc. 总部地址为 6200 Oak Tree Blvd., Ste. 300, Independence, OH  44131；电话：1-800-531-3837。

 

供稿： SIRVA Mortgage 客户服务总监 (Director Client Services) Cheryl Pfaffenberger